📈

Tính lãi kép online — Bảng từng năm, có góp đều hàng tháng

Tính tăng trưởng đầu tư theo lãi kép: vốn ban đầu cộng góp đều hàng tháng. Bảng chi tiết từng năm, tổng tiền lãi nhận được. Cho cổ phiếu, quỹ, gửi tiết kiệm.

Tất cả công cụ

Số tiền ban đầu

Lãi suất (% / năm)

Số năm

Tần suất tính lãi

Đóng thêm hàng tháng

Bỏ trống nếu không đóng thêm

Giá trị cuối

—

Tổng đóng góp—

Tổng lãi nhận—

Tăng x lần—

Bảng theo năm

Năm	Đầu năm	Đóng	Lãi	Cuối năm

Lãi suất kép (compound interest) — Einstein gọi là "kỳ quan thứ 8 thế giới". Tiền + lãi tự động tái đầu tư. Thử với mức lãi 10%/năm trong 30 năm để xem ma thuật.

Lãi kép là gì?

Lãi kép (compound interest) = lãi sinh ra cũng được tính lãi tiếp. Khác với lãi đơn (simple) chỉ tính trên vốn gốc.

Albert Einstein được cho là từng nói: "Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới — ai hiểu nó thì kiếm được, ai không hiểu thì trả tiền."

Khi nào dùng tool này?

Lập kế hoạch nghỉ hưu: gửi đều 5 triệu/tháng, lãi 8%/năm, 30 năm sau có bao nhiêu?
Tích luỹ mua nhà: cần 2 tỷ trong 10 năm, lãi 6% — cần góp bao nhiêu/tháng.
So sánh kênh đầu tư: gửi tiết kiệm 6% vs quỹ trái phiếu 8% vs chứng chỉ quỹ 12% — tiền chênh nhau bao nhiêu sau 10 năm.
Dạy con tài chính: nếu để dành 1 triệu/tháng từ năm 22 đến 60, lãi 8%, có bao nhiêu? (kết quả: ~3 tỷ)

Công thức lãi kép có góp đều

FV = P × (1 + r/n)^(n×t) + PMT × [((1 + r/n)^(n×t) − 1) / (r/n)]

P    = vốn ban đầu (principal)
PMT  = tiền góp mỗi kỳ (monthly contribution)
r    = lãi suất hàng năm (annual rate)
n    = số kỳ ghép lãi mỗi năm (12 = hàng tháng, 4 = quý, 1 = năm)
t    = số năm
FV   = giá trị tương lai (future value)

Tần suất ghép lãi

Hàng năm (1): ngân hàng VN gửi 12 tháng, trái phiếu chính phủ.
Hàng quý (4): chứng chỉ tiền gửi (CD).
Hàng tháng (12): quỹ mở, ETF, tài khoản tiết kiệm online.
Hàng ngày (365): stablecoin staking, một số ngân hàng số.

Ghép lãi càng dày càng có lợi — chênh không nhiều với mức lãi thấp, nhưng đáng kể khi lãi cao.

Quy tắc 72 — ước lượng nhanh

Số năm để gấp đôi tiền ≈ 72 / (lãi suất %).

Lãi 6% → gấp đôi sau 12 năm
Lãi 8% → gấp đôi sau 9 năm
Lãi 12% → gấp đôi sau 6 năm
Lạm phát 4% → mất giá một nửa sau 18 năm

Lưu ý thực tế

Lãi suất thực = lãi danh nghĩa − lạm phát: VN lạm phát ~4%/năm, gửi tiết kiệm 6% = thực tế chỉ 2%.
Thuế: lãi gửi tiết kiệm cá nhân ở VN miễn thuế, nhưng cổ tức và lãi vốn 0.1-5%.
Rủi ro: lãi 12-15% nghe hay nhưng thường đi kèm rủi ro cao (cổ phiếu, crypto). Lãi 6% là an toàn (gửi NH, trái phiếu).
Tool này KHÔNG phải lời khuyên đầu tư. Tham khảo chuyên gia trước khi quyết định.

Câu hỏi thường gặp

Lãi kép khác lãi đơn ở điểm nào?

Lãi đơn (simple) chỉ tính trên vốn gốc — gửi 100 triệu lãi 8%/năm thì mỗi năm nhận 8 triệu. Lãi kép (compound) cộng dồn lãi vào gốc — năm 2 sẽ tính lãi trên 108 triệu, năm 3 trên 116.64 triệu. Sau 30 năm, 100 triệu thành ~1 tỷ với lãi kép, chỉ ~340 triệu với lãi đơn.

Quy tắc 72 là gì?

Số năm để gấp đôi tiền ≈ 72 / lãi suất (%). Lãi 6% → gấp đôi sau 12 năm; lãi 8% → 9 năm; lãi 12% → 6 năm. Cũng đúng ngược: lạm phát 4%/năm thì sau 18 năm tiền mất giá còn nửa.

Gửi tiết kiệm ngân hàng VN có phải lãi kép không?

Tuỳ kiểu tài khoản. Tiết kiệm 12 tháng nếu KHÔNG rút mà tự động gia hạn → lãi kép. Tiết kiệm trả lãi cuối kỳ rồi tiêu hết → lãi đơn. CCTG (chứng chỉ tiền gửi) thường có cả hai option. Tool này tính theo lãi kép.

Tần suất ghép lãi (hàng ngày/tháng/quý) ảnh hưởng nhiều không?

Với lãi suất thấp (4-6%) thì khác biệt rất nhỏ — gửi 1 tỷ trong 10 năm chênh chỉ vài triệu giữa ghép tháng và ghép năm. Với lãi cao (15%+ như crypto staking) thì khác biệt đáng kể. Đa số quỹ mở và ETF ghép lãi hàng tháng.

Tool có tính được FIRE (nghỉ hưu sớm) không?

Có. Nhập vốn hiện có + góp đều hàng tháng + lãi kỳ vọng (8-10% với cổ phiếu Mỹ) + số năm. Bảng từng năm sẽ cho thấy khi nào đạt mục tiêu. Lưu ý: lãi suất 10% là KỲ VỌNG dài hạn của S&P 500, không phải đảm bảo. Lãi thực tế = nominal − lạm phát.